目前对于个人和小微企业来说需要获得大额融资贷款只有通过房产抵押贷款。

房产抵押贷款作为重要融资方式，那房产抵押贷款办理流程又是怎么样的，有什么要注意的细节呢？今天就和大家好好聊聊

房产抵押贷款主要有两大类：银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款叫个人房屋抵押贷款和企业法人或股东的房产做抵押，所获资金用于企业经营的贷款叫个人经营性贷款.先来个流程图，再一一细说

提交资料前要先确定借款人是否符合银行基本准入条件：

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;（年龄18-65周岁）

2、持有有效的身份证明文件;

3、具有稳定、合法的收入来源;

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通（小产权房不可上市流通）

5、银行规定的其他条件(征信要求 场地要求 行业要求等等)

一.借款人提交资料：个人资料：1.借款人及配偶身份证 2.户口本 3.婚姻证明 4.个人资产证明(存款，银行卡流水，房产证，机动车登记证) 5.收入证明

企业资料：1.营业执照 2.公司章程 3.法人身份证及公司其他股东身份证 4.公司情况介绍及用款说明 5.购销合同等

二.房产评估和资料审核：这里主给大家讲下额度 利息 年限和还款方式

额度主要看房产价值，不同评估机构评估会有一定误差，像世联评估是普遍银行都认可的一家评估机构。房产面积 楼龄 装修和房产性质不同抵押成数也不同

普通住宅 一般可贷金额是评估价的70%，别墅--评估价60%，

公寓，办公写字楼 商铺和厂房---都是评估价50%（同时要求价值高和流通性强的）

还有些特殊的像房改房和经济适用房等一般要求要先补土地出让金或给予贷评估价60%

同时有多套房做资产辅助的，银行都会多给一定抵押成数（一般5%-20%）

利息主要看各银行抵押产品，一般是央行每月发布lpr利率上下微浮。以广州为例房产抵押银行最低可做年化3.85%，目前1年期LPR为3.85%，5年以上lpr为4.65%，中国人民银行每月20号更新，需要的可自行查阅。

年限一般可做1-30年期限，想做年限比较长的，银行会看申请人的年龄（65岁-年龄=最长年限）

还款方式目前主要是先息后本和等额本息的比较多，具体看银行产品，先息后本的优点：资金利用率比较高，月还款压力比较小。缺点：可做期限比较短，同时到期要垫资过桥。等额本息优点：月还款压力大些，可做期限比较长。缺点：前期基本是还息。选方式根据个人资金使用情况选，没哪个就一定好 坏。

三.面签合同，银行审批：到支行签合同就好了，带身份证，没什么特别要注意的。银行审批通过了，都会出份同贷书。由于今年国家利息政策利好，广州这边银行抵押利息全面降息，比几年前按揭买房利息低很多导致很多人由按揭转出来重新做抵押。这里主要给大家讲原本是按揭房的现在转押涉及的流程。转押是等新银行出了同贷书后再原来按揭着的银行申请提前还款，后再入押新银行。银行申请提前还款普遍是走流程比较慢的（涉及各银行间的业绩）

四.办理抵押登记 和等银行放款：这里也主要是走流程，没什么特别要做的

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